【元サラリーマンFIRE】大検証！高配当株と投資信託はどっちがいいの？

「配当金だけで生活する」。これは多くの投資家が一度は夢見る理想のかたちではないでしょうか？

一方で、FIRE界隈では「インデックス投資＋4％ルール」が主流。資産を少しずつ取り崩すことで、より少ない元手でもFIREが実現可能になります。
私自身、FIRE前は「配当金で暮らすか」「インデックスで取り崩すか」でかなり悩みました。

現在の私のポートフォリオは、インデックス型の投資信託を中心に、一部ETFと日本高配当株ファンドを組み合わせた“ハイブリッド型”に落ち着いています。

今回は、【2024年1月〜2025年1月】までの配当実績を振り返りつつ、「配当金はFIRE生活にどんな影響を与えるのか？」そして「高配当株とインデックス投資のベストバランス」について、私なりの考えをお伝えします！

タクマ

高配当株の中身は、下記のブログをご参照ください！

配当金の推移（2024年1月〜2025年1月）

まずは、直近1年間の配当金の合計から。
その金額は――742,526円！

この1年間は、将来のFIRE生活をより安定させるために、高配当株の割合を意識的に増やしました。その結果、後半にかけて配当額も右肩上がりに。

2025年は、年間100〜115万円の配当を見込んでいます。

なぜ配当株を増やしたのか？
その一番の理由は「FIRE後の“無収入状態”が思った以上に精神的にキツいかもしれない」と感じたからです。

実際にFIREしてみて、私は配当金の持つ“精神安定剤”としての価値を強く感じました。理由は主に3つあります。

無収入の心細さを埋めてくれる

サラリーマン時代は当たり前にあった給料。それがゼロになると、意外なほど心細くなるものです。
毎月10万円でも配当金が入ると、「これで家賃は払えるな」と思えて、グッと安心できます。

 資産取り崩しへの抵抗感をやわらげてくれる

FIREでは資産を取り崩すのが基本ですが、暴落相場では正直かなりビビります。
そんなとき、配当金があれば“現金化しなくても使えるお金”があることで、メンタルの安定に繋がります。

ただし、配当金も万能ではない

もちろん、配当金にもデメリットはあります。
・減配リスクがある
・値上がり益を狙いづらい
・高配当株ばかりだと、成長相場で資産が増えにくい

だからこそ、「配当株だけに偏らないバランス運用」が重要だと思うのです。

現時点での私が考える最適な資産配分は以下のとおりです。

この組み合わせにすると――
たとえば1億円運用している場合、

高配当株や米国債ETFの配当で「精神的な安心」を得つつ、インデックスで「資産成長」も狙う。
このバランスが、FIRE生活にちょうどいいと感じています。特に、2025年１月現在の長期米国債ETFの株価は歴史的な低水準となっており、今後の運用益も見込めます。

ちなみに、現在の私のリアルなポートフォリオはこの通りではないんですが（笑）、その内訳は下記ブログで公開しています。気になる方はぜひチェックしてみてください。

高配当株も、インデックス投資も、それぞれにメリット・デメリットがあります。

重要なのは、「自分のメンタル」と「ライフスタイル」に合ったバランスを見つけること。
FIRE生活は長い旅路。100人いれば100通りの“正解”があると思います。

配当金の安定感と、インデックスの成長性。
どちらも上手に使いながら、これからも安心して自由な生活を楽しんでいきたいですね！