FIRE生活

【AIの資産シミュレーション】40歳・資産1億円でも無職で90歳まで暮らせる？

2025.08.11 2025.10.21

「このままだと、将来お金が足りなくなるかもしれない…」
そんな不安を感じたことはありませんか？特に今のように、為替やインフレが目まぐるしく変動する時代では、自分の資産が将来どれだけ持つのかを正確に予測するのは至難の業です。

そこで今回は、40歳で資産約1億円、無職というリアルな設定で、AIに資産寿命をシミュレーションしてもらいました。さらに、6,500万円のマイホーム購入を今しても大丈夫なのかも検証。その驚きの結果と、未来に備える戦略をご紹介します。

相談内容について

40歳で約1億円の資産を持つ私が、

AIが導き出した驚きのシミュレーション結果と、具体的なアドバイスを皆さんにご紹介します。

まず、AIに伝えた私の状況は以下の通りです。

そして、重要なのは私の資産構成です。現金や国内株だけでなく、米国株、米国債券、外貨建て保険など、ドル資産を多く保有しています。そのため、為替の変動が資産全体に大きな影響を与えるのが特徴です。

AIはこれらの条件をすべて加味し、資産クラスごとのリターンや為替変動、インフレ率を緻密に計算。90歳時点での資産を予測してくれました。

タクマ

資産内容は2025/7末時点のものを使用しました！

AIが弾き出した50年間の資産シミュレーション結果がこちらです。

この結果を見てどう感じましたか？

**「楽観シナリオ」では、現在の約3倍にまで資産が増え、安泰な老後が約束されています。一方、「悲観シナリオ」**では、90歳時点で資産が約6,000万円まで減ってしまうという、厳しい現実が突きつけられました。

この大きな差を生んだ要因は、**「為替」と「インフレ」**です。

特に悲観シナリオでは、円高とインフレのダブルパンチが直撃。 資産の約半分を占める米国資産が目減りし、さらに物価上昇で支出が増えるという最悪のケースが想定されました。

「自分の未来は、市場の状況次第でこんなにも変わるのか…！」 AIのシミュレーションは、私たちの資産がどれだけ不確実な未来に左右されているかを教えてくれます。

さて、このシミュレーション結果を踏まえて、私が最も知りたかった質問をAIに投げかけました。

「6,500万円の住宅は、いつ購入するのが最適ですか？」

AIからの答えは、意外にもシンプルでした。

その根拠は以下の通りです。

悲観シナリオでは生活防衛資金が危ない:
- もし住宅を購入し、その後に景気後退と円高が進んだ場合、資産は急激に目減りします。
- 最悪の場合、住宅購入費用と合わせて資産が大きく減少し、生活防衛資金を侵食してしまうリスクがあります。
「精神的な安心感」が失われる:
- 標準シナリオであれば、住宅を購入しても資産は増加します。
- しかし、万が一に備え、「もう少し資産を積み上げてから」の方が、精神的な余裕を持って生活できるでしょう。

では、いつが最適なのか？ AIが提案してくれたのは、**「5〜10年後、具体的には50歳頃」**というタイミングでした。